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现在保险公司哪家好?几大主流保险公司数据分析!

李勤 2018-05-17 11:25:57

现在保险公司哪家好?几大主流保险公司数据分析!

  随着社会文明的进步,人类追求的东西越来越多元化,需求也多元化了。保险对我们来说也是必需品,但是种类繁多,该怎么买呢?

  今天我们主要解决两个问题,一是整理挑选年金险产品的思路;二是我们要具体来看7个当前市场上主流的年金险产品,分别出自平安、泰康、太平、华夏、新华、人保、太保。

  保险有特定的适合人群

  其实在教育金和养老金规划上,可以考虑年金险。并且总结下来,年金险有特定的适合人群:

  第一,已经购买足额的保障型保险,包括重疾险、定期寿险和医疗险。

  第二,资产充足,并且清楚了解在资产配置中,年金险不是为了博取高收益,而是作为一种保值方式的定位。

  第三,在一个时间段内,期望得到安全稳健、收益确定的现金流,用于子女教育或者个人养老。

  如果你正好符合,那么就可以放心购买年金险,不必被市场上各种信息噪音干扰。至于怎么买,主要解决两个问题:

  挑选年金险,该考察哪些方面?

  市场上的主流年金险产品,各自有哪些特点?


  对大多数人来说,当你初次接触年金险时,面对的往往是一长串数字,以及生存金、祝寿金、满期金等名目繁多的各种"金".因此即便你有购买需求和能力,看到这里恐怕也望而却步了。

  考察保险"三步走"

  其实,我们可以通过简单的"三步走",去考察一款年金险的几个重要方面。

  第一步,看每年固定返还。我们说过,所谓"年金",本质上是跨期分配你的资金,为未来漫长的岁月提供稳定的现金流。

  因此,挑选年金险首先要看的,就是回归它最本初的功能,看到底为你提供了多少稳定现金流,即交钱之后,每年有多少固定返还。

  接下来我们说第二步要看的,就是分红。可能不少人一看到有分红,就会两眼放光。这里我要再次提醒一下你:分红并不像每年的固定返还,它来自保险公司经营成果基础上的红利分配,不固定且无法保证。极端情况下,甚至可以一分钱不分。

  最后,我们在挑选年金险的第三步,自然就是看那个万能账户了。

  你每年拿到的年金、分红等资金,不是直接给你,而是自动进入捆绑在一起的万能险账户里,进行投资增值,不仅有效提升收益,而且灵活性也大大加强。

  这个过程中会涉及到几种息费:保底利率、结算利率、初始费用、追加和领取账户价值的手续费。

  所以,在选择时,挑保底利率高的万能险即可。无论今后银行利率水平怎样变化,这个账户都得不会低于保底利率,同样是100%确定的。我们买年金险,也不就是为了这份确定吗?

  第一步,年金险部分,看每年固定返还多少,主要与预定利率有关,越高越好。

  第二步,年金险部分,看有没有分红,并且理性对待分红。

  第三步,万能险部分,看保底利率、结算利率和各类手续费,两个利率越高越好,手续费自然越低越好。

  主流年险产品的区别

  接着,我们就要具体来看7个当前市场上主流的年金险产品,分别出自平安、泰康、太平、华夏、新华、人保、太保。


  这里着重提几点

  首先,大部分年金险都是有分红的,只有华夏这款不带分红。这款产品属于刚才说的"高预定利率不含分红"类型,如果你对领取金额的确定性格外看重,可以重点考虑华夏这款年金险。

  其次,在万能账户的保底利率上,华夏、人保最高,达到3%;平安最低,1.75%.但平安目前的实际结算利率仍有优势,与华夏、人保、新华都超过5%.

  另外,在投保人意外豁免这个功能上,只有华夏和泰康的产品具备。意思就是如果投保人在合同交费期内,不幸遭受意外身故或全残,则能豁免剩余未交保费--剩下的保费不用交,被保人的保障利益继续有效,算是一个人性化条款。

  这样对比下来,华夏人寿这款产品相对比较占优势。这里也补充一句,"华夏红"是中介渠道的专属产品,而直销渠道,也就是你直接去跑去保险公司能买到的年金险,都叫"华夏福临门".

  两款产品只是销售渠道不同,产品形态基本大同小异。这类情况在年金险的购买过程中比较常见,大家也知晓一下。

  总之,在购买年金险之前,你可以先问问自己,是否已经做好家庭中的重疾、医疗、意外、定寿等基础保障,家庭理财投资是否有稳妥方案,日常现金流状况是否健康。

  如果一切回答都是OK,那么就可以跟着上面的"三步走",来具体购买一款年金险。想对比研究的,就把表格仔细看看,同时可以去找对应的公司保险顾问,有针对性地进行测算。

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